ビジネスローンを低金利で借りたい場合、銀行のビジネスローンを選ぶのが最適です。
低金利のビジネスローンとして知られるのは、AGビジネスサポートやGMOあおぞらネット銀行などが挙げられます。
一方で、ビジネスローンを低金利で借りようとした場合は審査が厳しくなる傾向にあるので、準備を万全にする必要があります。
この記事では、低金利で借りられるビジネスローンのランキングや低金利で利用する方法また注意点などを解説します。
低金利で借りられるビジネスローンランキング
低金利で借りられるビジネスローンをランキング形式で紹介しましょう。
- AGビジネスサポート
- GMOあおぞらネット銀行
- 三井住友銀行
- プロミス
- paypay銀行
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、ビジネスローンを提供している会社の中でもトップクラスに低金利で借りられます。
年1.9%〜14.9%という金利で、事業規模や信用情報に応じて柔軟に融資してくれるのが特徴です。
審査通過率は他の会社と比較しても高めで、最大1億円まで融資も可能と事業主にとって利用しやすいビジネスローンとなっています。
最短即日での資金調達が可能というスピードも魅力なので、急いでお金を調達したい場合には検討してみてください。
GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンは、インターネット銀行ならではの低金利が魅力です。
年2.0%〜8.0%と、業界でも際立って低い金利を実現しています。
申込はオンライン完結なので来店が不要で、借入限度額も最大5,000万円となっており、中小企業から個人事業主まで利用しやすいでしょう。
ただし創業1年未満の事業者に対しては審査が厳しい傾向にあるため、ある程度の事業実績が必要となることを覚えておいてください。
三井住友銀行
三井住友銀行は、メガバンクならではの信頼性が強みのビジネスローンです。
年1.5%〜4.9%という非常に低い金利設定がされており、また企業向け融資では最大10億円という高額な融資が可能なので、中小企業から大企業まで幅広く対応しています。
審査は他のビジネスローンと比較してやや厳しい傾向ですが、事業計画書の作成や経営相談など融資以外のサポート体制も充実しているのも特徴です。
長期的な事業パートナーとして選びたいなら、三井住友銀行のビジネスローンを検討してみてください。
プロミス
プロミスのビジネスローンは、個人事業主や小規模法人向けに特化したサービスです。
年4.5%〜18.0%という金利で、信用情報や事業規模に応じて低金利で借りられます。
プロミスの最大の特徴は、最短30分という審査スピードと即日融資が可能な点でしょう。
融資限度額は最大500万円と他社と比較するとやや少額ですが、担保や保証人は原則不要なので創業間もなくても審査に通過する可能性があります。
また来店不要でスマホやパソコンから24時間申込可能なため、簡単に申し込めるのも魅力的ですよ。
PayPay銀行
PayPay銀行は、低金利のビジネスローンとして知られるインターネット銀行です。
年3.0%〜9.0%という比較的低い金利が特徴で、個人事業主から法人まで利用しやすいビジネスローンでしょう。
PayPay銀行のビジネスローンはネットバンキングとの連携が簡単で、資金調達から返済までをオンラインで完結できるのも魅力です。
融資限度額は最大3,000万円なので、中規模の事業資金ニーズなら十分利用できるビジネスローンでしょう。
PayPayアカウントとの連携サービスもあり、日常的な決済から事業資金の管理まで一元化できる点も事業者にとって利用しやすい特徴です。
ビジネスローンの金利相場
ビジネスローンの金利は、融資を受ける金融機関の種類や事業者の信用状況によって大きく異なります。
適切な金融機関を選ぶためには、まず市場における金利相場を把握することが重要です。
銀行
銀行のビジネスローンは、一般的に他のビジネスローンと比べて低金利で借りられる傾向にあります。
銀行のビジネスローンは年1.0%〜10.0%程度の金利が一般的で、信用のある企業や担保を提供できる事業者は年2.0%を下回る金利で借りられる可能性もあります。
また銀行のビジネスローンの最大の特徴は、融資額が大きくなるほど金利が下がる傾向にあることです。
例えば1,000万円以上の融資なら、年1.5%程度という極めて低金利な設定も珍しくありません。
ただし銀行のビジネスローンは審査が厳しく、創業間もない企業や業績が不安定な事業者は審査に通りにくいので注意してください。
また、審査から融資実行までに時間がかかるケースが多いため、即日融資を希望しているなら避けたほうがよいでしょう。
ノンバンク
ノンバンクのビジネスローンは銀行と比較すると金利はやや高めになりますが、審査のハードルは低くスピーディな融資できる特徴があります。
ノンバンクの金利相場は、年4.0%〜18.0%程度です。
消費者金融のビジネスローンでは年9.0%〜18.0%、信販会社系では年5.0%〜15.0%、ファクタリング会社では年4.0%〜14.0%が一般的な金利相場でしょう。
ノンバンク系の最大の魅力は、銀行では審査通過できない事業者でも資金調達の可能性がある点や最短即日での融資ができることが挙げられます。
特に創業間もないスタートアップ企業や、過去に金融事故があった事業者でも柔軟に対応してくれるケースが多いでしょう。
一方で、ノンバンク系ビジネスローンのデメリットは、融資限度額が銀行と比較して低く設定されていることが挙げられます。
数百万円程度が上限となっており、大規模な事業資金の調達には向いていません。
ビジネスローンを低金利で利用する方法
ビジネスローンを少しでも低金利で利用できれば、返済の負担を軽くでき事業の資金効率を高められます。
ここでは、ビジネスローンを低金利で利用するための具体的な方法をご紹介しましょう。
金利優遇キャンペーンを利用する
ビジネスローンでは定期的に金利優遇キャンペーンを実施しており、上手く活用できれば通常よりも低金利でビジネスローンを利用することが可能です。
季節的ごとにキャンペーンがあることが多く、年度末や年末に多くの金融機関がキャンペーンを実施する傾向にあります。
取引している銀行で融資を受ける場合、既存顧客向けにキャンペーンが適用されることもあるため、取引実績のある銀行に相談してみてください。
担保と保証人を用意しておく
低金利でビジネスローンを借りるためには、担保や保証人を提供することが効果的です。
担保とは融資の返済ができなくなった場合に代わりに没収される財産のことで、不動産や有価証券、また売掛金などが該当します。
ビジネスローン会社にとって担保は仮に返済できなくなった際のリスクヘッジとなるため、担保付きローンは無担保ローンと比較して年3.0%程度金利が低くなるでしょう。
特に不動産担保の場合、その評価額によっては年2.0%以下と低い金利での融資も可能となります。
融資額が多いほど金利は下がる
ビジネスローンでは、融資額が大きくなるほど金利が低くなる傾向があります。
例えば100万円の融資では年5.0%の金利が適用される場合でも、1,000万円以上の融資では年2.0%程まで下がるケースが多いです。
特に銀行のビジネスローンでは、この傾向が顕著に見られます。
ただし、必要以上の借入は返済の負担が増えていってしまうことになるので、事業計画に基づいた適切な融資額を設定することが重要でしょう。
複数の小口融資を一本化することで、ひとつのビジネスローン会社の融資額を増やし金利を下げるという方法も効果的ですよ。
低金利のビジネスローンを選ぶコツ
ビジネスローンを選ぶ際に、金利の低さは重要な判断基準の一つです。
以下のようなコツを覚えて自分にあったビジネスローンを選んでみてください。
- 上限金利で比較する
- 借入限度額で比較する
- 銀行のビジネスローンを選ぶ
上限金利で比較する
どのビジネスローンから借入するか検討する際には、上限金利で比較することが重要です。
特にビジネスローンの広告では、最も条件の良い下限金利を強調して表示するケースが多いため注意しなければいけません。
実際は、創業してすぐの企業や業績が不安定な企業には上限に近い金利が適用されることが多いです。
例えば、「年1.9%〜14.9%」と「年3.0%〜9.0%」という2つのビジネスローンがあった場合、前者の方が下限金利は低いものの、上限金利は後者の方が低くなっています。
このような場合は、自社の信用状況に自信がないのなら上限金利が低い後者の方が安全な選択となるでしょう。
借入限度額で比較する
低金利のビジネスローンを選ぶためには、借入限度額も重要な比較ポイントとなります。
金利が低くても借入限度額が事業規模に合っていなければ、結局は複数のビジネスローンから借入する必要が生じ、コストが増大してしまうからです。
借入限度額はビジネスローンの種類によって大きく異なり、銀行系では数千万円〜数億円、ノンバンク系では数百万円程度が一般的となっています。
また同じビジネスローンでも、無担保と有担保では限度額が大きく異なることにも注意が必要です。
事業の成長に伴う将来的な資金需要も考慮し、余裕を持った借入限度額を設定しているビジネスローンを選びましょう。
銀行のビジネスローンを選ぶ
低金利でビジネスローンを利用したい場合、銀行のビジネスローンを選ぶことが効果的でしょう。
特にメガバンクや地方銀行では、事業者の信用力や担保の有無などによって年1.0%〜5.0%という低金利での融資が実現可能です。
また銀行のビジネスローンは融資限度額が高く、長期間の返済が可能なケースも多いため大型の資金調達に適しています。
一方で、銀行は審査が厳しく融資実行までに時間がかかることが多いため、急ぎの資金調達には不向きという面もあることを覚えておきましょう。
低金利のビジネスローンを利用する際の注意点
低金利のビジネスローンは資金調達コストを抑える上で非常に魅力的ですが、利用する際にはいくつかの重要な注意点があります。
これらを理解せずに融資を受けると、思わぬ負担やリスクが生じる可能性があるのです。
低金利で借りられるビジネスローンの方が通常より審査が厳しい
低金利で提供されるビジネスローンは、一般的に審査基準が厳格である傾向が強いです。
特に銀行のビジネスローンでは、財務状況や事業の安定性、担保価値などを細かくチェックされ、審査のハードルが高く設定されています。
例えば、銀行系の低金利ビジネスローンでは、創業3年以上、直近2期黒字、自己資本比率20%以上といった条件が課されることも少なくありません。
一方、ノンバンク系の金融機関は比較的審査が緩いものの、その分金利が高くなるというトレードオフが存在します。
法人と個人事業主によって適した低金利のビジネスローンは異なる
ビジネスローンを選ぶ際には、法人と個人事業主では適した商品が大きく異なるという点に注意が必要です。
法人向けと個人事業主向けでは、審査基準や必要書類、融資限度額などが異なるため、自社の事業形態に合ったビジネスローンを選ぶことが重要なのです。
法人の場合、法人としての信用力や財務状況、事業実績などが重視され、個人の信用情報はあくまで参考程度となることが多いです。
一方、個人事業主の場合は、事業の実績と共に個人の信用情報が重要な審査要素となり、場合によってはフリーローンと事業性融資の境界が曖昧になることもあります。
また、法人は銀行のビジネスローンが適していることが多く、個人事業主は比較的審査の緩いネット銀行やノンバンク系の方が通過しやすい傾向にあるでしょう。
必要な資金しか借り入れない
低金利のビジネスローンを利用する際は、必要な資金だけを借り入れるという原則を守ることが極めて重要です。
金利が低いからといって、将来の資金需要も見越して多めに借り入れるという判断は、財務健全性を損なう原因となります。
不必要な借入は、月々の返済負担を増やすだけでなく、金融機関からの信用度の低下や将来の融資審査への悪影響など、様々なリスクをもたらすのです。
資金調達の際には、具体的な資金使途と返済計画を明確にした上で、必要最小限の金額を借り入れるよう心がけましょう。
低金利のビジネスローンに関してよくある質問
審査が甘い低金利のビジネスローンはありますか？
一般的に「低金利」と「審査の甘さ」は両立しにくい関係にあります。
低金利のビジネスローンは金融機関のリスクを低く抑えるため、必然的に審査基準が厳しくなる傾向があるのです。
比較的審査が緩いのはノンバンク系ですが、その分金利は高めになりますので、ご注意ください。
金利が安いデメリットはありますか？
低金利のビジネスローンには、厳格な審査基準や長い審査期間といったデメリットがあります。
また、担保や保証人の設定が必要になるケースも多く、融資実行後も財務状況の定期報告などの管理負担が増えることもあるのです。
借りられる限度額はいくらですか？
ビジネスローンの借入限度額は、金融機関の種類や企業の信用力、担保の有無によって大きく異なります。
銀行系では最大で数億円、ノンバンク系では数百万円〜数千万円が一般的な上限額となっているのです。
特に無担保の場合は限度額が低く設定されますので、大型の資金調達には担保の準備も検討しましょう。
即日に資金を調達できる低金利のビジネスローンはありますか？
即日融資が可能なビジネスローンは存在しますが、一般的に低金利商品ではない傾向があります。
低金利のビジネスローンは審査が厳格で時間がかかるため、即日融資との両立は難しいのです。
どうしても即日融資が必要な場合は、まずノンバンク系の商品を検討し、後日低金利ローンへの借り換えを視野に入れるといった戦略も有効です。
まとめ
ビジネスローンを低金利で利用するには、銀行系金融機関を選ぶことが重要です。
agビジネスサポート、GMOあおぞらネット銀行、三井住友銀行などが低金利融資を提供しています。
ただし、低金利のビジネスローンは審査が厳しい傾向にあるため、財務状況の改善や担保の準備などの対策が必要となります。
金利優遇キャンペーンの活用や融資額を多めに設定するといった方法も有効です。
法人と個人事業主では適した商品が異なるため、自社の形態に合った選択が重要となります。
必要な資金だけを借り入れるという原則を守り、計画的な資金調達を心がけましょう。
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