結論からいうと、完全に審査なしで法人カードを作ることはできません。  

 

ただし、ビジネスデビットカードやプリペイド式の法人カードなら、与信審査なしで発行が可能です。  

 

法人カードの審査に不安を感じている代表者や、個人事業主として事業を始めたばかりという人にとって、審査なしの法人カードはありがたい存在でしょう。

 

この記事では、審査なしで利用できる法人カードや、審査に通りやすい法人カードの特徴まで詳しく解説します。

審査なしで法人カードは作れない

法人カードは基本的に審査なしでは作れません。

 

クレジット機能が付いた法人カードでは、代表者や会社の信用情報を確認する与信審査が必要になります。

 

しかし、審査が不安な代表者や個人事業主でも利用できるかわりの手段もあるので、詳しく解説していきましょう。

法人カードの審査基準

法人カードの審査では、代表者の個人信用情報と会社の財務状況が重要な基準となります。

 

そのうちの1つ目は、代表者の信用情報に問題がないかです。

 

 

過去にクレジットカードやローンで延滞した履歴、また債務整理の記録などがある場合、審査に通るのは難しいでしょう。

 

2つ目は、会社の経営状況や財務の安定性です。

 

決算書や確定申告書の提出が求められ、赤字決算が続いている場合や設立間もない会社は審査が厳しくなる傾向があります。

 

具体的な例として、設立から3年以上で黒字決算を継続している会社の代表者であれば、審査に通る可能性が高くなるでしょう。

 

法人カードの与信審査は個人向けクレジットカードよりも厳格な基準で行われるため、事前の対策と準備が重要になります。

審査なしで法人カードを作る方法は？

審査なしで法人カードを作る方法はありませんが、与信審査が不要な代わりの手段としてビジネスデビットカードやプリペイド式の法人カードがあります。

 

もし信用情報に問題があるような代表者でも、デビットカード等なら発行が可能です。

• • ビジネスデビットカード

• • プリペイド式の法人カード

ビジネスデビットカード

ビジネスデビットカードは、銀行口座から即座に利用額が引き落とされるため与信審査が必要ありません。

 

審査なしで利用できる理由の1つとして、カード会社が貸し倒れリスクを負わないことが挙げられます。

 

口座残高の範囲内でしか利用できないので、代表者の信用情報や会社の財務状況に左右されず発行することが可能です。

 

また、銀行口座開設時の審査のみで済むことも審査なしの理由に挙げられます。

 

法人口座の開設には本人確認書類などの提出が必要ですが、クレジットカードの審査に比べて基準が緩やかです。

 

具体例として、GMOあおぞらネット銀行のビジネスデビットカードは口座開設と同時に発行され、年会費無料で利用できます。

 

ビジネスデビットカードは審査なしで即日発行が可能な、最も現実的な法人カード代替手段といえるでしょう。

プリペイド式の法人カード

プリペイド式の法人カードは、事前にチャージした金額の範囲内で利用するため審査が不要です。

 

利用者が先払いでお金を入金するシステムなので、カード会社にとってリスクが存在せず審査の必要がありません。

 

また、利用限度額を自分でコントロールできる点も審査が不要な理由として挙げられるでしょう。

 

チャージ額を調整することで、事業の規模や必要性に応じて利用することができます。

 

例えばバーチャルカードタイプのプリペイド式法人カードなら、ネット決済専用として会計処理の効率化に役立ちます。

 

プリペイド式の法人カードは、審査への不安がある代表者にとって使いやすい選択肢となるでしょう。

審査に通過しやすい法人カードの特徴

比較的審査に通過しやすいカードには共通の特徴があるので、以下で紹介しましょう。

• • 開業直後でも申し込みが可能

• • 利用限度額が低い

• • 個人事業主でも利用可能

代表者の信用情報に多少の不安がある場合や、設立間もない会社でも発行の可能性が高い法人カードを選ぶことが重要です。

開業直後でも申し込みが可能

開業直後でも申し込み可能な法人カードは、審査基準が比較的緩やかで審査に通過しやすいでしょう。

 

設立直後でも申込できるクレジットカードは、事業実績よりも代表者の個人信用情報を重視する傾向があります。

 

設立年数が短くても、代表者のクレジットヒストリーが良好であれば審査に通る可能性が高くなるでしょう。

 

また、スタートアップ企業や個人事業主をターゲットにしたカードが近年増えています。

 

そのようなカード会社は新規事業者の取り込みに積極的で、柔軟な審査基準を設けている場合が多いです。

 

例えばJCBの法人カードは設立直後でも申し込み可能で、代表者の信用情報を中心とした審査が行われます。

 

開業直後でも申し込める法人カードを選ぶことで、事業開始と同時にビジネス効率化を検討できるでしょう。

利用限度額が低い

利用限度額が低く設定された法人カードは、審査に通りやすい特徴があります。

 

なぜならカード会社のリスクが限定的になるからです。

 

限度額が低ければ貸し倒れ時の損失額も小さくなるため、おのずと審査基準も緩くなるでしょう。

 

また、利用実績を積むことで段階的に限度額を上げられる仕組みがあることも審査に通りやすい理由の1つです。

 

最初は低い限度額でスタートして、支払い実績を作ることで将来的により高い限度額への変更が可能になります。

 

利用限度額の低い法人カードから始めることで、確実にビジネス用カードを手に入れてください。

個人事業主でも利用可能

個人事業主でも利用可能な法人カードは、審査基準が法人向けカードより柔軟です。

 

その理由は、個人事業主は法人と比較して提出書類が簡素化されることが挙げられます。

 

決算書などの提出が不要で、確定申告書や本人確認書類のみで申し込める場合が多いですね。

 

また、個人の信用情報を基準とした審査が行われることがあるのも特徴です。

 

法人の財務状況ではなく代表者個人のクレジットヒストリーや収入が重視されるため、事業規模が小さくても審査に通る可能性があります。

法人カードの審査に落ちてしまう原因

法人カードの審査に落ちる原因を理解することで、適切な対策を立てることができます。

 

審査落ちの原因は主に代表者の個人的な要因と、会社の経営状況に関する要因に分けられます。

代表者の信用情報に傷がある

代表者の信用情報に問題がある場合、法人カードの審査に落ちてしまいます。

 

過去のクレジットカードやローンの延滞、債務整理、自己破産などの記録があると、審査通過は難しいでしょう。

 

審査申込をするときのローン借入状況や返済能力も評価対象となることがあります。

 

複数のクレジットカードでキャッシング枠を利用していたり、消費者金融からの借入がある場合には返済能力を疑われるかもしれません。

 

具体例として、信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に事故情報が登録されている期間は、一般的に5年から10年間は審査に通りにくい状況が続きます。

 

代表者の信用情報に傷がある場合は、記録が消える期間を待つか、審査なしのビジネスデビットカードを検討することが現実的な対処法といえるでしょう。

提出書類の不備

提出書類の不備や不足は、審査落ちの原因として意外に多いケースです。

 

必要書類が揃っていない場合、審査を進めることができないことが理由として挙げられます。

 

登記簿謄本の有効期限切れや、決算書の一部ページが欠けているなど、書類の不備は即座に審査落ちにつながりますね。

 

また書類の内容と申込情報に矛盾があると信頼性に疑問を持たれることもあるでしょう。

 

会社名や代表者名の記載ミス、設立年月日の相違などは、虚偽申告と判断される可能性があります。

 

提出書類は申し込み前に入念にチェックし、不備のない状態で提出してください。

創業年数が短い

創業年数が短い会社は、事業の安定性に疑問を持たれやすく審査落ちの原因となります。

 

たとえば設立から1年未満の会社では決算実績がないので、将来の収益性や返済能力を予測することが難しいでしょう。

 

また、統計的には新設の会社の廃業率が高いことがあります。

 

中小企業庁のデータによると、設立から5年以内の会社の約半数が廃業するという実績があり、カード会社も慎重になる傾向があるのも事実です。

 

創業年数が短い場合でも、代表者の信用力や事業計画の具体性によって審査に通る可能性はあるため、適切なカード選びと申込書の記載が重要になります。

赤字決算が続いている

赤字決算が続いている会社は、返済能力に問題があると判断され、審査に落ちやすくなります。

 

第一の理由として、継続的な赤字は事業の収益性に問題があることを示すためです。

 

2期連続で赤字決算の場合、事業モデルの問題や市場環境の悪化が疑われ、将来的な返済能力に疑問を持たれますね。

 

第二の理由として、キャッシュフローの悪化が懸念されることがあります。

 

赤字が続くと運転資金が不足し、カード利用代金の支払いが困難になるリスクが高いと判断されます。

 

赤字決算が続いている場合は、財務改善を図るか、代表者の個人保証を前面に出した申し込みを検討することが現実的な対処法となるでしょう。

法人カードの審査落ちしないための対策法を紹介

審査落ちを避けるためには、事前の準備と戦略的なアプローチが必要です。

 

代表者の信用力向上から申込条件の最適化まで、具体的な対策方法を実践することで審査通過率を高めることができます。

 

これらの対策を組み合わせることで、より確実に法人カードを手に入れることができますね。

限度額を低く設定する

申込時の利用限度額を低く設定することで、審査通過の可能性を高めることができます。

 

第一の理由として、カード会社のリスクを最小限に抑えることができるためです。

 

限度額が低ければ貸し倒れ時の損失額も小さくなり、審査基準が緩やかになる傾向がありますね。

 

第二の理由として、返済能力に対する要求水準が下がることがあります。

 

高額な限度額を希望する場合と比較して、会社の財務状況や代表者の収入に対する審査が厳しくなりません。

 

限度額は後から増額申請も可能なため、まずは確実に発行を受けることを優先した設定にしましょう。

代表者のクレジットカードをグレードアップする

代表者の個人クレジットカードをグレードアップすることで、信用力向上につながります。

 

第一の理由として、上位カードの保有は支払い能力の証明になるためです。

 

ゴールドカードやプラチナカードを保有していると、一定の年収と安定した支払い実績があることの証明となりますね。

 

第二の理由として、クレジットヒストリーの向上効果があることです。

 

上位カードでの継続的な利用と遅延のない支払いは、信用情報に好影響を与え、法人カード審査でも有利に働きます。

 

代表者の個人信用力強化は、法人カード審査において最も効果的な対策の一つといえるでしょう。

年会費やグレードが低いものを選ぶ

年会費が安くグレードの低い法人カードを選ぶことで、審査通過率を向上させることができます。

 

第一の理由として、年会費が低いカードは審査基準も緩やかに設定されているためです。

 

高年会費のカードほど特典やサービスが充実している分、利用者の信用力や支払い能力に対する要求も厳しくなりますね。

 

第二の理由として、カード会社の収益構造の違いがあることです。

 

年会費無料や低年会費のカードは、利用手数料収入を重視するビジネスモデルのため、多くの利用者を獲得したいという意図があります。

 

まずは基本的な機能を持つ低グレードの法人カードから始めて、利用実績を積んでから上位カードを検討することが賢明な選択といえます。

法人カードを審査なしで作る事に関してよくある質問

法人カードの審査なしでの発行について、代表者の方からよく寄せられる質問にお答えします。

審査に対する不安や疑問を解消することで、最適な法人カード選びの参考にしていただけますね。

ここでは特に多い3つの質問について、詳しく解説いたします。

与信審査なしで法人カードは作れますか？

与信審査なしで法人カードを作ることは基本的にできません。

ただし、ビジネスデビットカードやプリペイド式カードなら与信審査が不要で発行可能ですね。

これらの代替手段を活用することで、審査への不安を解消できます。

審査が甘いおすすめの法人カードはありますか？

審査が比較的通りやすい法人カードとして、年会費無料で個人事業主対応のカードがおすすめです。

特に開業直後でも申し込み可能で、利用限度額が低めに設定されたカードが狙い目ですね。

代表者の信用情報を重視する傾向があるため、個人のクレジットヒストリーを整えてから申し込みましょう。

個人事業主の場合でも審査なしで作れますか？

個人事業主でも完全に審査なしで法人カードを作ることはできません。

しかし、個人事業主向けのビジネスデビットカードなら、与信審査が不要で発行が可能です。

提出書類も簡素化されているため、法人と比較して発行しやすい環境が整っていますね。

まとめ

法人カードは完全に審査なしでは作れませんが、ビジネスデビットカードやプリペイド式カードなら与信審査不要で発行できます。

審査に通りやすい法人カードの特徴として、開業直後対応、低い利用限度額、個人事業主対応などが挙げられます。

審査落ちの主な原因は代表者の信用情報問題、書類不備、創業年数不足、赤字決算の継続ですね。

対策として限度額を低く設定し、代表者のクレジットカードをグレードアップし、年会費の安いカードを選ぶことが効果的です。

まずは自社の状況を正確に把握し、最適な法人カードまたは代替手段を選択して、ビジネスの効率化を図りましょう。

まとめ

法人カードは完全に審査なしでは作れませんが、ビジネスデビットカードやプリペイド式カードなら与信審査不要で発行できます。

これらの代替手段は代表者の信用情報に問題がある場合でも利用可能で、事業の効率化に役立ちますね。

審査に通りやすい法人カードの特徴をまとめると以下の通りです：

• • 開業直後でも申し込み可能

• • 利用限度額が低い設定

• • 個人事業主対応

• • 年会費無料または格安

審査落ちの主な原因と対策方法も押さえておきましょう：

審査落ちの原因	対策方法
代表者の信用情報に傷	個人クレジットカードのグレードアップ
提出書類の不備	必要書類の事前確認と準備
創業年数が短い	開業直後対応カードの選択
赤字決算継続	限度額を低く設定して申し込み

代表者の方は自社の状況を正確に把握し、最適な法人カードまたは代替手段を選択してください。

審査への不安がある場合は、まずビジネスデビットカードから始めることをおすすめします。